继众安在线冲击H股后，国内另一家金融科技公司“趣店”9月19日向美国证券交易委员会（SEC）递交招股书，筹划在纽约证券交易所上市。而就在上市前夕，趣店被曝违规给学生贷款。大年夜校园贷到现金贷，趣店一向大年夜事的是业内较有争议的营业。固然相干营业饱受市场的质疑和监管存眷，但趣店却依附现金贷营业盈利颇丰，2016年趣店盈利5.76亿元，2017年上半年盈利9.73亿元。分析人士指出，趣店高盈利态势可否持续还有待不雅察。
固然趣店已经宣布停止校园贷营业，但有消息称，趣店仍违规给学生放款。9月19日，有媒体称，大年夜四学生张丽（化名）在趣店申请到了1500元的借钱额度，趣店并未向她核实过学生身份。
用户未规避学生群体
招股书显示，趣店股票代码为“QD”，拟最高筹资额为7.5亿美元。摩根士丹利、瑞士信贷、花旗、中金、瑞银为本次上市的承销商。在趣店董事和高管中，开创人及CEO罗敏持股比例为21.6%；A股上市公司昆仑万维子公司持股比例为19.7%；凤凰吉祥、国盛金控控制主体持股比例为19.7%；VC投资者源码本钱持股比例为16.1%；蚂蚁金服子公司持股比例为12.8%； VC投资者蓝驰创投持股比例7.2%；员工鼓励持股信任持股比例2.8%。趣店（原名：趣分期）成立于2014年4月，最初对准的是大年夜学生花费分期市场。在校园贷被监管封杀后趣分期开端转型做现金贷营业，并在2016年7月改名为趣店。今朝，趣店推出两款App，分别为趣店和来分期，个中，趣店供给商品分期、来分期供给现金贷营业。
北京商报记者留意到，趣店用户注册协定也未规避学生群体。用户注册协定中提到，“如不雅用户在18周岁以下，只能在父母或其他监护人的介入下才能应用本站”。针对是否违规给学生贷款等问题，北京商报记者向趣店方面求证，截至记者发稿时并未获得答复。
此前，监管层多次宣布相干通知，禁止网贷机构向在校大年夜学生发放贷款。北京寻真律师事务所律师王德怡表示，在主管部分叫停校园贷后，还有部分平台持续违规经营校园贷营业，并不长短控存在问题，而是这些平台在综合考量被查处的风险和可获得的收益后，认为被查处的可能性较低，行政处罚可能不高，是以做出了如许的市场选择。在王德怡看来，任何营业都有风险，只要收益可不雅，风险可控，平台不会随便马虎放弃某一范畴的营业。
依附现金贷扭亏转盈
依附现金贷营业，趣店的事迹增长迅猛。招股解释书显示，截至2017年二季度，趣店集团注册用户数约4790万。本年上半年，趣店总收工资18.3亿元，而2016年全年总收入14.4亿元。值得一提的是，在本年二季度，第一大年夜收仁攀来源金融收入占趣店总收入的83%，较上一季度增长19%，较上年同期增长288%。
2015年，趣店曾吃亏2亿多元，2016年扭亏为盈，净赚5.76亿元，本年上半年，净利润攀升至9.73亿元。
有效户表示，来分期此前利率曾高达60%。该用户称，本年1月，曾在来分弃置钱2500元，借钱刻日为1个月，总共办事费为125元，折合综合办事费高达60%。在监管机构的存眷及治理下，今朝趣店综合办事费已经降至36%。
北京商报记者测验测验在趣店以及来分期App长进行贷款，发明用户的信用评估及授信额度重要依附芝麻信用。个中趣店用户在提交姓名及身份证号信息后，需授权来分期萌芽用户的芝麻信用等征信信息情况，审核后，用户可获得必定的授信额度。在输入上述信息后，北京商报记者获得了3500元的授信额度，贷款刻日为1个月，办事费为105元，折合年化利率36%。
事实上，在本年4月银监会开展的互联网金融整治中，初次提出清理整顿现金贷营业，请求相干平台严守年化36%贷款利率红线。对此，王德怡表示，趣店将利率降至36%主如果为了逢迎国内监管。
高盈利模式恐难持续
值得一提的是，不管长短控照样获客，趣店高度依附蚂蚁金服。在风控方面，依附芝麻信用分以及淘宝收货信息等进行审核。在获客方面，招股解释书披露，付出宝作为中国领先的收集及移动端付出办事供给商，为公司在各个界面供给了用户导入端口，进一步促进了用户的高速增长。
在分析人士看来，趣店高盈利模式恐难持续。苏宁金融研究院互联网金融中间主任薛洪言指出，大年夜营业本身和行业的角度来看，这种增速很难持续：一是营业范围已经比较大年夜，持续保持高增长对资金、客源、新场景等有很高的请求，大年夜计谋角度看，营业量大年夜到必定程度，就应主动放慢速度，夯实风控基本，留出更充分的时光考验风控模型的有效性；二是行业层面，花费金融营业开端慢慢迎来监管介入，如今通行的很多获客模式、获取资金的模式都有比较大年夜的不肯定性，给企业的增长前景带来不肯定性。
来分期App上除了姓名、手机号码以及身份证号码外，还须要输入一个常用淘宝收货地址进行评估，北京商报记者在实验了两个地址后获得了1000元的额度，如不雅借1个月须要付出30元的办事费，折合年化办事费36%。
此外，根据招股解释书披露，趣店与蚂蚁金服的合作也有到期风险。据悉，来分期与付出宝在本年8月从新签订了合作协定，来分期须要与其他平台一样向付出宝付费获客，在成本方面也恐将上升。
北京商报记者刘双霞练习记者张弛/文宋媛媛/制表
