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作者：吴梦姗
“同业存单纳入MPA”迎来正式通牒。
近日，央行宣布《2017年第二季度中国泉币政策履行申报》(以下简称《申报》)明白，拟于2018年一季度评估时起，将资产范围5000亿元以上的银行发行的一年以内同业存单纳入MPA同业负债占比指标进行考察。对其他银行持续进行监测，合时再提出恰当请求。
南都记者留意到，大年夜一季度的数据来看，将同业存单纳入同业负债同一治理后，大年夜概有34家银行会受到影响，其发行量占今朝同业存单范围的68%，个中在考察标准一年期以内到期的┞芳比约98%。
两条标准：多家银行达标压力大年夜
央行此次调剂MPA考察，涉及两个限制前提，一是“资产范围5000亿元以上的银行”，二是“一年以内同业存单”。事实上，这两条标准较市场预期更松。
2016年事终，市场屡有传闻称同业存单可能纳入同业负债。值得留意的是，本年4月银监会宣布的53号文请求，检查若同业存单计入同业融入资金余额，是否跨越银行负债总额的1/3。
是以，当时市场广泛猜测考察波及范围涉及全行业，达标请求则是纳入同业存单后的同业负债/负债总额不跨越1/3的红线。
值得留意的是，央行在二季度泉币政策履行申报中提到，要为同业存单纳入同业负债考察“留出充分的过渡期”。
“在利率市场化背景下，银行负债多元化将是一种须要趋势，特别是对小银行来说，生计困局更大年夜，因而先以银行资产范围的划分，对范围以下银行另加不雅察再行决定若何监管”，中信建投宏不雅与债券首席分析师黄文涛指出，央行给出的监管实践和监管规矩整体较为平和。
根据“资产范围5000亿元以上的银行”标准，安然证券估计约有34家银行会受到影响，除贵阳、江阴、常熟、吴江和张家港5家银行外，上市银行均在考察范围。
同业存单纳入进来后，哪些银行是否会跨越1/3的红线？因为银行中报宣布方才启幕，如不雅按照一季度数据看，部分股份行、城商行存在“超标”情况。
中泰证券根据总资产、总负债、同业存单发行最新数据测算，兴业银行(43.75%)、上海银行(38 .70 %)、平易近生银行(36.82%)、宁波银行(36.20%)、浦发银行(34.46%)成为最有可能踩红线的上市银行。
此外，安然证券研究所副所长兼金融行业首席分析师励雅敏进一步分析指出，杭州、江苏、光大年夜懈弛夏等银行也可能不达标。
一个时限：给银行留出充分过渡期
这个时光或比不少银行人士预期更为宽松。南都记者在“三三四”大年夜检查时大年夜某股份行广州地区负责人处获悉，监管明白请求超标的同业负债占比逐月、逐季度稳步降低，直至岁尾达标。显然，央行进一步宽限至来岁一季度达标，银行调剂应对的时光更为充分。
“同业存单纳入MPA同业负债要在来岁一季度才进行考察，其实比拟之前的‘三三四’大年夜检查中请求岁尾之前同存营业达标，监管机构给出了比较充分的过渡时光来消化整改”，某股份制银行华东某分行金融市场部人士昨天向南都记者表示。
申万宏源分析师李慧勇团队表示，此次提出同存纳入同业负债考察，一方面给大年夜中型银行供给了约8个月的┞符改时光，较此前银监会的请求在时光上有所放松，另一方面，同业存单占比更高的小型银行将获得更多整改时光，并且央行明白指出将在持续监测的基本上“合时”提出“恰当请求”，也意味着“一刀切”的概率有所降低。
四种办法：可调负债构造压降同业负债占比
“结合我们跟踪的数据和调研情况来看，部分银行在二季度已经开端紧缩同业存单范围，季度环比增速仅有小幅增长或负增长，估计2017岁尾前可停止调剂，是以2018年一季度达标根本没有问题”，励雅敏表示。
如不雅以银行同业存单季度环比增速情况来看各家银行的同业存单范围是否有所紧缩，以华夏银行动例，华夏银行本年一季度发行的同业存单范围为2589.9亿元，而截至本年6月底，华夏银行的同业存单发行动2418.43亿元，环比降低了7%。
据安然证券测算，华夏银行一季度的同业存单和同业负债占总负债比为28.69%，尚未冲破1/3的红线。这也意味着，如不雅下半年同业存单数据进一步紧缩，来岁一季度或能达标。
除了压减同业存单发行外，不少未达标或处于红线边沿的银行都在同业负债占比的指标计算公式上做文┞仿，调剂负债构造以应对即将到来的MPA考察。
兴业研究指出，贸易银行可以经由过程发行经久同业存单、增长存款、发债或多大年夜央行借钱四种办法达到调剂负债构造、压降同业负债占比的目标。不过，推敲到存款偏离度、监管审批等多种身分，“对于存在达标压力的机构，可以推敲时点型策略，即在保障偏离度合意的前提下，接收部分存款；或者设备型策略，即存眷长段同业存单和长端债券发行市场，择机择优发行”，兴业研究指出。
采写：南都记者吴梦姗田姣练习生龙淑仪
